Las próximas reformas fiscales en Reino Unido apuntan a un cambio importante: a partir de abril de 2027, las pensiones entrarán en el cálculo del Inheritance Tax (IHT), el impuesto sobre herencias, lo que puede implicar miles de libras extras a pagar si no se planifica bien.
Antonia Medlicott, directora de Investing Insiders, advierte sobre tres errores comunes que pueden costar a cualquiera miles de libras en pensiones.
Primero, la falta de revisión y cambio de fondos de pensión. Muchas personas no comparan el rendimiento de sus fondos. Se calcula que la diferencia anual del 5,5% entre los mejores y peores fondos podría suponer un beneficio extra de más de £1,100 en 10 años para alguien que aporta la media anual de £2,100.
Segundo, retirar fondos antes de los 55 años puede ser una bomba fiscal. HM Revenue & Customs (HMRC) impone un 55% de impuesto sobre estos “pagos no autorizados”. Por ejemplo, sacar £30,000 antes de tiempo puede generar una factura fiscal de £16,500. En cambio, esperar al retiro reduce ese pago a alrededor de £4,500, un ahorro de £12,000.
Por último, la inclusión de pensiones en los activos para Inheritance Tax vuelve indispensable usar las reglas de regalos anuales para reducir la carga fiscal tras la muerte. Medlicott señala que se puede regalar hasta £3,000 anuales sin impuestos, además de otros £250 a varios beneficiarios.
Si alguien muere con un fondo de pensión de £100,000 y una herencia total promedio de £335,000, alrededor de £30,000 de esa pensión podría ser gravado. Dejar de planificar hoy puede significar una pesada factura fiscal para los herederos.
“Las pensiones son clave para nuestro futuro, es vital evitar errores que pueden costar miles, como retirar antes de tiempo”, dijo Medlicott.
Los expertos recomiendan a los británicos revisar su estado de cuenta anual o en línea para hacer los cambios que mejoren la rentabilidad y asesorarse para usar las exenciones fiscales. La urgencia aumenta ante la nueva legislación que entra en vigor dentro de tres años y los problemas que pueden acumularse en el camino.
