Un británico de 50 años que empiece a invertir en un Self-Invested Personal Pension (SIPP) con 550 libras al mes podría prepararse para ganar 1.000 libras mensuales de ingreso pasivo al jubilarse.
Así lo indica el cálculo basado en la conocida regla del 4% de retiro, que requiere un capital acumulado de al menos 300.000 libras para generar unos 12.000 libras anuales adicionales a la pensión estatal.
El SIPP permite reclamar un 20% de alivio fiscal sobre las aportaciones, de modo que esa inversión mensual de 550 libras se transforma efectivamente en 687,50 libras invertidas cada mes. Con un rendimiento anual medio del 8% en bolsa, proyectado a 17 años, esa cantidad crecería hasta cerca de 297.000 libras, casi el objetivo fijado para retirar 1.000 libras mensuales.
El Estado paga actualmente unas 230 libras a la semana en Pensiones Estatales, lo que suma cerca de 12.000 libras al año. Pero solo esta pensión no alcanza para cubrir gastos básicos durante la jubilación, según expertos.
Por eso, se recomienda complementar con inversiones a través del SIPP para alcanzar un nivel de vida más cómodo con ingresos adicionales limpios. Sin embargo, la inflación futura puede erosionar el poder adquisitivo de esa suma, por lo que algunos analistas apuestan por integrar acciones individuales con mayor potencial de crecimiento dentro del SIPP.
Un ejemplo destacado es Howden Joinery, líder en cocinas integradas en el mercado británico que, aunque enfrenta una desaceleración cíclica, está ganando cuota aprovechando las dificultades de sus rivales. Su mejora en eficiencia operativa podría disparar sus ingresos cuando la economía mejore.
Este enfoque con valores seleccionados arriesga más pero puede aumentar el capital acumulado hasta un 53% extra, pasando de 297.000 a casi 455.000 libras, si se consiguen rentabilidades superiores al 12% anual.
Las inversiones en bolsa no están libres de riesgos y el escenario económico aún es incierto. Aunque Howden Joinery podría beneficiarse de una recuperación, sigue enfrentando competencia y posibles cambios en la demanda del consumidor.
Con todo, un coste mensual de 550 libras para un 50añero puede ser suficiente para preparar una pensión adicional de 1.000 libras al mes si se combina con asesoría profesional y estrategias diversificadas.
Las condiciones actuales y las ventajas fiscales hacen del SIPP una herramienta clave para quienes empiezan tarde a planear la jubilación en Reino Unido.
