Para quienes llegan a los 40 sin ahorros en Reino Unido, construir un fondo para la jubilación de £500,000 aún es posible, según expertos en inversión. El vehículo clave es el SIPP (Self-Invested Personal Pension), que permite mayor control y flexibilidad respecto a las pensiones laborales tradicionales.
El Dr. James Fox explica que con aportaciones constantes y una rentabilidad anual media del 8%, un inversor puede alcanzar la meta en torno a 20 años. Por ejemplo, depositando aproximadamente £640 al mes y recibiendo el equivalente a un 20% de alivio fiscal, el total invertido mensual sería £800. Con este ritmo y la magia del interés compuesto, la cartera crecería hasta £500,000 en esos 20 años.
Sin embargo, para generar un ingreso anual más sólido —estimado en unos £30,000— se recomienda dejar que la inversión madure al menos 25 años, cuando el fondo podría alcanzar unos £760,000.
Dónde invertir para crecer
La gran duda es dónde colocar el dinero. Fox recomienda empezar con fondos diversificados como ETFs o fondos de inversión con enfoque global. Dos opciones destacadas son el Monks Investment Trust y el Scottish Mortgage Investment Trust, ambos con carteras que incluyen empresas punteras como Microsoft, Nvidia y TSMC.
El Monks Investment Trust, que cotiza en la Bolsa de Londres, persigue una estrategia de crecimiento a largo plazo via inversiones en compañías que abordan grandes desafíos globales. A pesar de que su rentabilidad a corto plazo ha sido variable, sus resultados a 10 años muestran una subida del 293%. No obstante, utiliza apalancamiento, lo que aumenta el riesgo en mercados bajistas. Actualmente su precio está un 5,3% por debajo del valor neto de sus activos (NAV).
La clave para quienes empiezan tarde es mantenerse constantes y diversificar. Aunque £500,000 no serán suficientes para una jubilación completa, el fondo puede complementarse con la pensión estatal que llegará en 20 o 30 años.
Fox aclara que cada situación fiscal es diferente y recomienda asesoramiento profesional antes de tomar decisiones. Pero sin duda, el SIPP ofrece una vía robusta para ponerse al día en la planificación financiera después de los 40.
